Льготная ипотека: все виды

В России существует несколько программ, позволяющих взять займы на покупку жилья по сниженной ставке. Рассказываем, какие варианты есть у граждан, кто и как ими может воспользоваться.

В 2023 году в России действуют несколько видов кредитования с поддержкой государства по ставке ниже рыночной с целью покупки жилья. Такие программы называют льготной ипотекой, есть несколько видов таких займов. Они призваны поддержать рынок недвижимости в стране.

Существование данных программ позволяет застройщикам реализовывать крупные строительные проекты и стимулирует спрос на новое жильё. «Из оценок экспертов следует, что если бы в 2023 году не продлили программу льготной ипотеки, спрос на жильё мог упасть на -50%», — отмечают эксперты Контрольно-счётной палаты Челябинской области (КСП).

«Отметим, что льготная ипотека существенно стимулирует спрос на жильё, а следовательно, и влечёт рост объемов строительства. В прошлом году Челябинская область перевыполнила планы по вводу жилья на +8,3%. А стройка, как известно, является локомотивом для всех отраслей экономики», — отмечают в КСП.

Разницу между рыночными и льготными процентными ставками банку компенсирует государство. В 2023 году на эту программу планируется потратить из бюджета 260 млрд рублей. В прошлом году на эти цели было израсходовано 200 млрд рублей бюджетных средств.

Для получения кредита на покупку жилья по льготной ставке заёмщику необходимо соответствовать определённым критериям. Для каждой программы они свои.

Сейчас в России действует пять программ льготной ипотеки:

1. На новостройки (8%)

2. Семейная (6%)

3. Дальневосточная (2%)

4️. Сельская (3%)

5️. Ипотека для IT-специалистов (до 5%)

Ипотека в новостройке

Максимальная сумма займа — 6 млн рублей (для Москвы, Санкт-Петербурга, для Московской и Ленинградской областей — 12 млн рублей). Первоначальный взнос для получения ипотечного займа составляет 15%. При этом, эту ипотеку можно комбинировать с рыночной, если вы решите купить более дорогое жильё.

В прошлом году кредит выдавали под 7%, а потом хотели отметить , но передумали.

Семейная ипотека

Подходит для семей , в которых с 2018 по 2022 год родился ребёнок, либо семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми. Льготная ипотека возможна для семей с ребёнком-инвалидом. Под ставку 6% можно взять либо жильё в новостройке, либо земельный участок. За счёт этой программы можно рефинансировать полученную ранее ипотеку на более дорогих условиях.

Кредитный договор можно оформить до первого июля 2024 г. Если ребенок имеет инвалидность, ипотеку можно взять до конца 2027 г. При рождении ребенка начиная с 2019 года и покупке жилья на Дальнем Востоке действует более низкая ставка — до 5%. Действует до июля следующего года.

Дальневосточная ипотека

Доступна супругам, которым не исполнилось 35 лет. Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей. На эти деньги можно взять квартиру как в новостройке, так и во вторичке. Покупать жильё можно только в дальневосточном регионе. Также взять такой кредит может родитель с ребенком до 18 лет. Программа действует до конца 2024. Можно оформить кредит по ставке до 2%. К некоторым заемщикам нет требований по семейному положению — например, владельцам дальневосточного гектара .

Сельская ипотека

Бессрочная программа для тех, кто хочет приобрести жильё в населенном пункте с населением до 30 тысяч человек. Кредит под 3%. Наличие детей и семейное положение не имеют значения. Банк может установить свои требования к доходу и стажу для оценки платежеспособности клиента.

Максимальная сумма — 3 млн рублей, кроме Дальнего Востока, Ленинградской области и Ямало-Ненецкого автономного округа. В этих регионах можно найти жилье за 5 млн рублей. Первоначальный взнос — 10%. Территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга в программе не участвуют.

Купить можно как готовый дом, так и на этапе строительства. Если вы покупаете жильё у физлица дом на вторичном рынке — дом должен быть не старше 5 лет, а если продавец юрлицо или ИП — не старше 3 лет. С коммуникациями и достаточной площади — не менее учетной нормы на одного человека.

В России программа «Сельская ипотека» начала работу с 2020 года. Воспользовались льготными кредитами на покупку или строительство жилья в сельской местности по ставке до 3% уже 97 тыс. человек. Для некоторых районов, в том числе в Челябинской области, кредиты хотят выдавать по более низкой ставке.

Ипотека для IT-специалистов

Наличие детей не важно, но есть требования по возрасту и доходу. Среди них — достаточно высокая средняя зарплата за три последних месяца. В небольших городах (в т. ч. в Магнитогорске) лимит ниже. Регион определяется по месту нахождения организации. Доход рассчитывается после вычета НДФЛ.

Ипотека появилась в прошлом году. Но с 2023 года действуют новые условия : от 150 000 рублей — для сотрудников компаний в Москве, от 120 000 рублей — для сотрудников компаний в других городах-миллионниках, от 70 000 рублей — для сотрудников компаний в остальных населенных пунктах. Возраст сотрудника — от 18 до 50 лет.

Максимальная сумма кредита составит 9 млн рублей в небольших регионах, и 18 — в миллионниках. Первоначальный взнос — 15%. Купить можно либо первичку, либо дом у юрлица-застройщика. Договор нужно заключить до 31 декабря 2024.

После получения ипотеки сотрудник должен работать в аккредитованных ИТ-компаниях в течение 5 лет. Если сотрудник уволился из аккредитованной ИТ-компании, льготная ставка сохраняется в течение 6 месяцев, за это время он может найти новое рабочее место в аккредитованной ИТ-компании. Данные условия распространяются не только на программистов, но и на всех сотрудников таких компаний.

Мария Муравская

Ещё новости о событии:

Льготная ипотека: все виды - Магсити74
В России существует несколько программ, позволяющих взять займы на покупку жилья по сниженной ставке.
18:29 09.02.2023 Магсити74 - Магнитогорск
Об этом рассказали эксперты Контрольно-счетной палаты Челябинской области.
15:43 09.02.2023 Южноуральская панорама - Челябинск
В случае приобретения жилья, часто возникает вопрос, как сэкономить деньги, именно для подобных случаев действуют различные программы поддержки, подробнее в материале.
13:47 09.02.2023 Полит74 - Челябинск

Новости соседних регионов по теме:

С 10 февраля ВТБ повышает максимальную сумму средств, доступную клиентам в рамках IT-ипотеки.
14:11 11.02.2023 Novgorod.Ru - Великий Новгород
В прошлом году средняя сумма ипотечного кредита в Москве выросла на 15% и составила 7,42 млн рублей.
11:06 11.02.2023 RuInformer.Com - Севастополь
СИМФЕРОПОЛЬ, 10 фев - РИА Новости Крым. Министр строительства России Ирек Файзуллин попросил президента Владимира Путина поддержать инициативу по включению меблировки квартир в ипотеку.
09:10 11.02.2023 Crimea-news.com - Симферополь
Фото: ru.freepik.com В декабре прошлого года жители «тюменской матрешки» взяли больше восьми тысяч ипотек на общую сумму 32 миллиарда рублей.
10:00 11.02.2023 ИА СИА-Пресс - Сургут
И это еще без ипотеки Автор: Александр Элькинд По итогам 2022 года объём просроченных розничных банковских кредитов (без учёта ипотеки) в России в целом вырос на 16% против прироста на 9% по итогам 2021 года.
03:50 11.02.2023 1000inf.ru - Иваново
Фото: unsplash.com/ Президент России Владимир Путин дал поручение повысить доступность ипотеки на строительство индивидуальных деревянных домов.
22:10 10.02.2023 Кубанские Новости - Краснодар
На своем заседании Центробанк РФ сохранил ключевую ставку на уровне 7,5% годовых.
20:40 10.02.2023 RuInformer.Com - Севастополь
Глава Минстроя России Ирек Файзуллин обратился к Президенту Владимиру Путину с предложением включить в ипотеку меблировку квартир при покупке жилья в новостройках.
20:20 10.02.2023 ИА Татар-информ - Казань
Минстрой РФ предложил включить покупку мебели российского производства в тело ипотеки на строящееся жильё.
18:08 10.02.2023 RuInformer.Com - Севастополь
С 10 февраля ВТБ повышает максимальную сумму средств, доступную клиентам в рамках IT-ипотеки.
18:08 10.02.2023 ИА МедиаРязань - Рязань
С 10 февраля ВТБ повышает максимальную сумму средств, доступную клиентам в рамках IT-ипотеки.
18:06 10.02.2023 Волга Ньюс - Самара
Автор: Елена Петрова С 10 февраля ВТБ повышает максимальную сумму средств, доступную клиентам в рамках IT-ипотеки.
18:05 10.02.2023 Saratov-news.net - Саратов
Министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ предлагает включить покупку мебели российского производства в тело ипотеки на строящееся жильё.
17:44 10.02.2023 Интернет-газета Новый Севастополь - Севастополь
С 10 февраля ВТБ повышает максимальную сумму средств, доступную клиентам в рамках IT -ипотеки.
17:36 10.02.2023 TltNews.Ru - Тольятти
С 10 февраля ВТБ повышает максимальную сумму средств, доступную клиентам в рамках IT-ипотеки.
17:07 10.02.2023 ИА Русский Запад - Калининград
Для расселения россиян из аварийного жилья следует задействовать малоэтажные деревянные новостройки.
17:05 10.02.2023 RuInformer.Com - Севастополь
Автор: Елена Петрова С 10 февраля ВТБ повышает максимальную сумму средств, доступную клиентам в рамках IT-ипотеки.
17:00 10.02.2023 Общественное мнение - Саратов
С 10 февраля ВТБ повышает максимальную сумму средств, доступную клиентам в рамках  IT -ипотеки.
16:56 10.02.2023 Городская Газета - Орел
Новости России, 10 февраля. — ВТБ сообщил, что повышает максимальную сумму средств, доступную клиентам в рамках IT-ипотеки.
16:45 10.02.2023 Афанасий-биржа - Тверь
С 10 февраля ВТБ повышает максимальную сумму средств, доступную клиентам в рамках IT-ипотеки.
17:42 10.02.2023 Pln-Pskov.Ru - Псков
 
По теме
Прогулка на катамаране по Уралу чуть не закончилась трагедией для троих жителей Магнитогорска.
Управление ГОЧС по Миассу предупреждает об ухудшении погоды. С 25 по 27 июля по всей территории Челябинской области ожидается прохождение циклона с выпадением очень сильных дождей и сильных ливней.
Житель города Копейска обвиняется в умышленном повреждении чужого имущества путем поджога В Златоустовский городской суд поступило уголовное дело в отношении жителя г. Копейска,
В Магнитогорске за полтора часа выпала почти месячная норма осадков.   Накануне в городе прошли кратковременные обильные ливни.
Нам пожары не страшны! - ЦБС Ашинского района Участники литературно-творческой студии «Летучий корабль» и их родители посетили пожарно-спасательную часть города Аши.
ЦБС Ашинского района
Лето – горячая пора для общественников - Общественная палата Открытый в Каслях первый государственный музей каслинского литья теперь станет площадкой патриотических высокотехнологичных проектов Урало-Сибирского Дома Знаний и регионального отделения Бессмертного полка России в Челя
Общественная палата
Живи, цвети моя Аша! - ЦБС Ашинского района В рамках празднования Дня города и Дня Металлурга Ашинская городская библиотека № 2  провела цикл мероприятий.
ЦБС Ашинского района